Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Существует мнение о том, что инвестировать деньги могут только очень богатые люди – ведь они знают, куда нужно вложить капитал, чтобы получать фиксированную прибыль. На деле ситуация обстоит иначе – для того, чтобы стать инвестором, не требуются крупные денежные вложения. Начать можно с небольших сумм. Главное – подобрать подходящий финансовый инструмент, оценить его преимущества и недостатки.

С чего начать начинающему инвестору? Подробнее о надежных способах инвестирования – в нашем материале. 

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору

Итак, если вы располагаете определенной суммой и хотите получать прибыль, необходимо выбрать один из финансовых инструментов. Все они отличаются уровнем сложности, риска, а также размером необходимого капитала. Начинающие инвесторы могут рассмотреть несколько вариантов вложения средств.

Банковский вклад

Депозит в банке – консервативный финансовый инструмент. Здесь работает простое правило: небольшая доходность – минимальный риск. Большинство россиян выбирают этот способ приумножения капитала, однако, он не принесет сверхприбыли. Сейчас банки предлагают открыть вклад со ставкой до 7 % годовых. Если вы хотите открыть счет с возможностью снятия или частичного пополнения, прибыль будет меньше.

Важно: как правило, высокие ставки предлагают небольшие и новые банки, ведь их цель – формирование капитала. К таким предложениям следует относиться с осторожностью – не размещаете вклад на сумму более 1 400 000 рублей в одном кредитном учреждении. Если банк лишится лицензии, вы сможете вернуть средства в этом размере. Если сумма депозита более 1 400 000 рублей, остаток не возвращается.

Акции

Если вы только начинаете разбираться с работой на бирже, обратите внимание на долгосрочные инвестиции. Вариант безопасен и принесет средний доход. Акция – это ценная бумага, приобретая которую, владелец получает определенную долю в компании. Акции выпускаются как российскими, так и международными компаниями. Преимущество для инвестора заключается в том, что он может:

  • получать дивиденды – вознаграждение, которое компания перечисляет держателям акций;
  • продавать имеющиеся акции и таким образом, зарабатывать на разнице в курсе – например, вы приобрели ценные бумаги стоимостью 460 рублей каждая, а через полгода их стоимость составила уже 720 рублей – в случае сделки вы получите прибыль в размере 260 рублей с каждой ценной бумаги.
stock chart

Обратите внимание: самостоятельно войти на биржу не получится. Для участия в торгах необходимо открыть специальный брокерский счет, обратившись к брокеру. Главный критерий при выборе компании – наличие лицензии Центрального Банка и большой опыт работы. Если вы не хотите заниматься аналитикой и сделками с акциями, можно передать ценные бумаги в доверительное управление за дополнительную плату. Для снижения рисков многие брокеры предлагают купить готовые стратегии для инвестирования.

Итак, для выхода на биржу необходимо:

  • заключить договор с выбранным брокером;
  • внести деньги на открытый счет;
  • установить на свой компьютер специальную программу для торгов;
  • покупать и продавать акции.

Если вы выбрали доверительное управление, необходимо лишь заключить договор, а затем перечислить деньги в управляющую компанию.

Обратите внимание на простые правила, которые позволят вам добиться успеха в инвестировании:

  1. Грамотно распределяйте капитал, не покупайте ценные бумаги на последние средства и не берите в долг.
  2. Если вы не обладаете специальными знаниями, пройдите обучение или просмотрите тематические материалы на порталах брокеров. Другой вариант – перевести ценные бумаги в доверительное управление.
  3. Не верьте предложениям, обещающим сверхдоходность в размере 200% годовых. Интернет-мошенники предлагают приобрести ценные бумаги, минуя биржу, и получить большую прибыль. Давать 100%-ной гарантии не может ни один брокер – ведь цена акций и ситуация на рынке постоянно меняются.
  4. Не покупайте ценные бумаги одной компании. Диверсифицируйте портфель – выберите акции нескольких надежных компаний. Хорошо, если они будут относиться к разным отраслям. 

Теперь разберемся с тем, в акции каких компаний лучше всего инвестировать новичкам. В первую очередь, это «голубые фишки» – то есть ценные бумаги, выпущенные крупными компаниями, в том числе – с государственным участием (Сбербанк, Газпром, ВТБ и др.). Доходность по ним выше, чем по классическому вкладу в банке, а риски минимальны. Покупая акции, вы можете начать с небольших вложений, например, 1 000 рублей, а затем посмотреть, как будут обстоять дела в перспективе и принять решение, стоит ли выбрать такой способ инвестирования.

Важно: акции можно покупать не только через брокерский счет, но и ИИС. Преимущество индивидуального инвестиционного счета заключается в том, что вы можете претендовать на налоговый вычет в размере 13 % от полученного дохода. Допустим, вы продали ценные бумаги и получили чистую прибыль в размере 400 000 рублей. Согласно законодательству, инвестор обязан заплатить подоходный налог в размере 13 %, что составит 52 000 рублей. Владельцы ИИС могут вернуть эту сумму, подав налоговую декларацию.

Облигации

Облигации – еще один вид ценных бумаг, которые могут принести инвестору среднюю доходность. Они могут выпускаться как компаниями, так и государством. Особой популярностью пользуются облигации федерального займа (ОФЗ) – это надежный финансовый инструмент, который выпускается Минфином. Держатели могут претендовать на получение фиксированного (купонного) дохода каждые полгода. Обратите внимание, что минимальная стоимость покупки ОФЗ составляет 10 000 рублей, а номинал одной ценной бумаги – 1 000 рублей.

ОФЗ способны принести инвестору прибыль до 8 %. Чуть большая доходность (в среднем до 12% %) – у облигаций, выпущенных компаниями. 

Вложения в ПИФы

ПИФ – паевый инвестиционный фонд – организация, которая аккумулирует средства своих вкладчиков, а затем приумножает их. Делается это при помощи различных финансовых инструментов, например, покупки акций и облигаций. 

Вступая в ПИФ, вы приобретаете пай. Затем ваш капитал переходит в доверительное управление – сотрудники ПИФов исследуют рынок, поэтому предлагают высокую доходность с наименьшим риском. Деятельность фондов полностью соответствует требованиям законодательства и контролируется государством. 

Этот вариант идеален для «ленивых» инвесторов, так как практически не требует знаний. Однако, инвестору потребуется заплатить комиссию за доверительное управление. Если вы вступаете в открыты ПИФ, крупные финансовые вложения не требуются – начать можно с 1 000 рублей. Напротив, закрытые фонды работают только с вкладчиками, располагающими большим капиталом.

Приобретение недвижимости

Вариант достаточно прибыльный, однако, крупный капитал есть далеко не у всех начинающих инвесторов. Можно вложиться в объекты недвижимости, имея 20–30% от стоимости объекта. Если вы возьмете ипотеку и будете сдавать жилье, платежи по кредиту можно существенно сократить. 

Приобретая жилые или коммерческие объекты, вы не только сохраняете свой капитал, но и получаете возможность заработать через некоторое время. Лучше всего покупать недвижимость на начальных этапах строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна. Через несколько лет вы сможете продать ее и в два раза дороже.

Конечно, есть еще несколько десятков вариантов, куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору. Рассмотренные финансовые инструменты являются самыми надежными.