Инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты – это ресурсы или объекты, в которые инвестор вкладывает свои денежные средства. При их выборе необходимо соблюдать баланс между степенью риска и уровнем дохода. Также коммерческому вкладчику следует проконтролировать, чтобы выбранные объекты были защищены от различных мошеннических схем.

Виды инвестиционных продуктов

Инвестиционные продукты для многих являются основными активами. Они бывают разных видов:

  • ПАММ-счета;
  • облигации, акции, фьючерсы и другие ценные бумаги;
  • доли в ПИФ-ах (паевых инвестиционных фондах);
  • права на интеллектуальную собственность;
  • вклады в финансовые учреждения (депозиты в банках).

Особенности инвестпродуктов

Инвестиционный продукт гарантирует коммерческому вкладчику страховую защиту. Например, Сбербанк предлагает программу «Смартполис». Клиенты этого финансового учреждения могут сделать взнос на оптимальный для себя срок.

При этом средства будут распределены по двум фондам – гарантийный и инвестиционный. Со своей стороны, банк гарантирует 100% защиту вложенных денег, гибкое управление активами, различные юридические привилегии и льготное налогообложение.  

Еще одна особенность инвестиционного продукта – прозрачная схема расчета прибыли. Вкладчик получает отчет о текущей стоимости одной единицы инвестиционного объекта и об общей стоимости счета. Прочие нюансы:

  • возможность смены стратегии и направления вклада;
  • частичное или полное изъятие дохода;
  • гибкие условия для инвестирования дополнительных средств;
  • получение дохода, превышающего уровень инфляции.

От кого вкладчик получает отчет? От организаций, предоставляющих инвестиционные услуги – брокерские компании, банковские учреждения, консалтинговые фирмы. Брокерские компании занимаются обслуживанием капитала коммерческого вкладчика.

То есть они создают диверсифицированные портфели с ценными бумагами, а также занимаются доверительным управлением вклада клиента. В договоре с брокерской конторой обязательно прописывается комиссия, которая будет отчислятся ей за предоставляемые услуги.

Деятельность остальных инвестиционных субъектов

Консалтинговые фирмы собирают, оценивают и выдают информацию о компании или финансовом активе. Также они могут сформировать итоговые результаты разработки одной конкретной инвестиционной стратегии. Еще в их компетенцию может входить анализ нюансов отрасли, в которую клиент собирается инвестировать свободные средства.

Банковские учреждения создают самые оптимальные условия для покупки и перепродажи ценных бумаг. Речь идет о посредничестве или поручительстве. Это помогает снизить возможные риски. Другие услуги банка:

  1. Выкуп акций и их дальнейшая продажа первому владельцу.
  2. Управление портфельными вкладами по официальной доверенности клиента.
  3. Изучение текущей ситуации на рынке ценных бумаг и анализ колебания показателя риска.
  4. Участие в модификации компаний и их слиянии.

Также субъектами инвестиционной деятельности можно считать пользователей объектов, заказчиков, посредников, поставщиков, административных управленцев. Далее рассмотрим по-отдельности каждый инвестиционный продукт.

ПАММ-счета

Это по-особому функционирующие торговые счета, которые технически упрощают передачу средств инвестора доверительному управляющему. Цель передачи денег – проведение сделок на финансовом рынке.

Управляющий не имеет права снимать деньги со счета доверителя. Он может их использовать совместно со своими средствами для проведения финансовых операций на рынке. В роли управляющего обычно выступает опытный трейдер. Он с определенной периодичностью публикует подробную статистику совершенных сделок, чтобы доверитель (инвестор) был в курсе.

Преимущества ПАММ-счета, как одного из инвестиционных продуктов – возможность пополнения счета и снятия средств в любое время, прозрачная торговая деятельность, возможность диверсификации вклада посредством его распределения по счетам разных управляющих.

Облигации, акции, фьючерсы и другие ценные бумаги

Их выпускают отечественные и зарубежные компании с целью привлечения дополнительных инвестиций в проект. Облигации имеют собственный номинал, по которому и происходит начисление купонного дохода.

Акции – это доли в компаниях, позволяющие получать дивиденды от прибыли. Также инвесторы могут принимать активное участие в управлении акционерным обществом. Фьючерсы – это инструменты, позволяющие купить или продать актив в будущем, но по текущей цене.

Преимущества ценных бумаг, как популярных инвестиционных продуктов – купить их может любой человек, допускаются небольшие суммы вклада, существует хорошая ликвидность, есть возможность продавать и покупать ценные бумаги, не выходя из дома.

ПИФ-ы – популярные инвестиционные продукты

Паевые инвестиционные фонды являются разновидностью доверительного управления вкладами граждан (инвесторов). Суть ПИФ-ов – управляющая компания приобретает ценные бумаги на деньги пайщиков, а после продажи распределяет доход между инвесторами соизмеримо количеству паев.

В эти фонды вкладывают граждане, не желающие тратить собственное время на изучение рынка и на управление инвестициями. Проще доверить это опытным управляющим компаниям.

Преимущества ПИФ-ов: размер минимального взноса может составлять 1000 рублей, управляющие компании работают максимально прозрачно, налог выплачивается лишь единожды (когда инвестор выходит из состава участников), государство четко отделяет средства инвесторов от имущества управляющей фирмы.

Права на интеллектуальную собственность

Это законные нормы, позволяющие владельцу интеллектуальной собственности единолично распоряжаться ею. Другие могут пользоваться результатом интеллектуальной собственности (то есть нематериальным активом) автора только с его разрешения.

Что понимается под такой собственностью? Прежде всего уникальные производственные технологии. Они крайне востребованы в современных реалиях. Ведь локомотивом экономики являются инновации.

Вклады в финансовые учреждения (депозиты в банках)

Это один из самых надежных инвестиционных продуктов. Он позволяет не только сохранить вложения, но и увеличить их за счет банковских процентов. Уровень выгоды инвестирования в финансовые учреждения зависит от экономической ситуации в стране. Преимущества вкладов – высокая надежность банка, стабильная доходность, гарантия от государства в виде возврата застрахованных средств.

Классификация существующих банковских депозитов – по назначению (для юр. и физ. лиц), по сроку размещения (до востребования и срочные), по форме пользования (накопительные, универсальные, сберегательные и расчетные), по валюте (рубли, евро, фунты, доллары), по типу процентной ставки (плавающие и фиксированные), по сроку выплат процентов (после окончания действия соглашения с банком, раз в год, раз в месяц).

На что следует обратить внимание при выборе инвестиционного продукта?

В первую очередь необходимо оценить надежность компании и проверить ее гарантии. Особенно это касается МФО, ПИФ-ов, банков и брокерских контор. Если предоставляемые гарантия покажутся не совсем надежными, то вкладывать в предлагаемые инвестиционные продукты не стоит.

Также следует обратить внимание на наличие документов, которые наглядно продемонстрируют привлекательность инвестиции и позволят проанализировать возможные риски. Эти документы должны быть законодательно подтверждены. То есть их необходимо зарегистрировать в соответствующих государственных органах.

Еще инвестору нужно проанализировать уровень и качество обслуживания. Если работники ПИФ-а или банка не до конца понимают сути предоставляемых услуг или же общаются некорректно со своими потенциальными вкладчиками, то не стоит с ними сотрудничать.

Примеры удачного вложения в инвестиционные продукты

Педагог средних лет, занимающийся частным репетиторством и преподаванием в элитном ВУЗ-е, смог накопить 150 000 рублей. Кроме этих денег он готов ежемесячно вкладывать в инвестиционный продукт до 25 000 рублей. Опытные финансисты предложили ему открыть ИИС, что он и сделал.

Педагог положил на ИИС 150 000 рублей сроком на 3 года. Начал стабильно выплачивать налоги, за что государство решило поощрить его, перечислив на счет налоговый вычет в размере 13% от суммы вклада. К концу первого года педагог смог накопить на ИИС 169 000 рублей. Чистая прибыль составила 19000 рублей. Этот инвестиционный продукт пока полностью оправдывает ожидания педагога.

Второй пример – руководитель со средней ежемесячной прибылью в 300 000 рублей решил воспользоваться структурной нотой. Это наиболее удобный инвестиционный продукт для него. Он гарантирует 100% защиту капитала.

Суть структурного продукта – руководитель покупает функционирующий финансовый инструмент, который ранее был сформирован опытными аналитиками. Дальше этот продукт работает, а руководитель ждет завершения срока.

Аналитики подобрали эффективный финансовый инструмент – ценные бумаги Сбербанка. За год они подорожали, и руководитель смог заработать 45 000 рублей. Он остался доволен результатом.